Investir en Bourse

L’investissement en bourse est perçu par beaucoup comme un monde inaccessible, réservé aux traders ou aux experts du secteur bancaire. Investir en bourse est en réalité la meilleure manière de faire fructifier son patrimoine, et c’est à la portée de tous. Vous trouverez dans ce guide une présentation détaillée des différents produits financiers, les meilleurs outils pour investir en bourse, ainsi que nos conseils pour comprendre la bourse et gérer au mieux votre patrimoine. Lecteur des Echos Bourse ou investisseur novice, notre guide s'adresse à tous ceux qui souhaitent apprendre la bourse.

Sommaire

Quelques notions essentielles avant d’investir en bourse

La bourse

La bourse est une place de marché boursier dématérialisée où il est possible d’acheter et de vendre des actions (ou titres) d’entreprise. On trouve des places boursières sur chacun des 5 grands continents, mais celles qui attirent le plus d’investisseurs se trouvent aux Etats-Unis, en Europe et en Asie :

  • New-York (NYSE, NASDAQ)
  • Londres (LSE)
  • Paris (Euronext Paris)
  • Francfort (DAX)
  • Tokyo (NIKKEI)
  • Shanghai (SSE)

Comparaison de la performance du S&P 500 et du CAC 40 sur 5 ans

Performance du S&P 500 comparé au CAC 40 sur 5 ans

Le courtier

Le courtier est un intermédiaire qui vous permet d’investir en bourse. C’est par lui que vous allez passer pour investir, acheter ou vendre des titres. Il existe 3 grand types de courtiers sur le marché boursier :

  • Les banques traditionnelles
  • Les courtiers en ligne
  • Les assureurs

Les actions

Une action est une part du capital d’une société cotée en bourse. Lorsque vous achetez une action, vous devenez actionnaire et donc propriétaire d’une petite partie de l’entreprise.

Plus vous détenez d’actions, plus votre part dans la société est importante. Vous pouvez ainsi vous enrichir en touchant des dividendes sur ces actions ou en réalisant une plus value sur le prix de l’action. Seules les entreprises qui réalisent des profits distribuent des dividendes, leurs montants varient d’une entreprise à l’autre. Certaines entreprises n’en versent pas du tout.

Attention, les dividendes ou la plus value sont considérés comme des revenus qui viennent s’ajouter à votre patrimoine, ils sont donc imposables. Des dispositifs comme le Girardin industriel pourront vous aider à défiscaliser facilement.

Les obligations

Une obligation est un titre de créance émis par une société cotée en bourse ou un État. Lorsque vous achetez une obligation, vous prêtez en quelque sorte votre argent à l'entreprise ou l’état qui vous le rend en vous versant des intérêts, que l’on appelle des coupons.

Contrairement aux actions, l'obligation n’est pas un titre de propriété. Vous n’aurez le droit à aucun dividende. Vous pouvez générer des revenus additionnels en touchant les intérêts versés via les coupons ou en réalisant une plus value lors de la vente de vos obligations.

Encore une fois, ces revenus viennent s’ajouter à votre patrimoine, ils sont également imposables.

Les indices boursiers

Un indice boursier est un groupement d’actions utilisé pour évaluer les cours d’un secteur, d’une zone géographique ou d’une économie. Il est généralement constitué des actions les plus performantes de la place boursière correspondante. Parmi les principaux indices boursiers, on retrouve notamment :

  • Le CAC 40 en France
  • Le S&P 500, le NASDAQ ou le Dow Jones aux Etats-Unis
  • Le Nikkei 225 au Japon
  • Le FTSE 100 au Royaume-Uni
  • Le DAX30 en Allemagne

IPO (Introduction en Bourse)

Une IPO (Initial Public Offering) correspond à l'introduction d’une société en bourse. L’entreprise, qui était jusque-là privée, vend une partie de ses actions (le flottant) sur une place boursière.

Une partie du capital de la société devient alors public et donc accessible aux investisseurs via leur comptes de courtage (ou enveloppes fiscales). La majorité des IPO ont lieu sur le NASDAQ, la bourse des valeurs technologiques américaines.

Investir en bourse en résumé

Vous êtes pressés et souhaitez en venir aux faits, voici notre synthèse:

  • L’investissement en bourse est le plus rentable sur un horizon de placement long terme, avec une performance en moyenne autour de 8% par an. Les personnes adeptes du frugalisme ou mouvement FIRE l'ont bien compris en investissant la majorité de leurs économies en actions.
  • Investir en bourse est risqué, il faut donc diversifier ses placements pour limiter le risque au maximum. N’investissez en bourse uniquement les montants que vous êtes prêts à perdre.
  • Informez-vous, les sirènes sont nombreuses dans l’univers de la bourse et toutes les informations ne sont pas bonnes à prendre. Renseignez-vous sur le sujet afin d’être à l’aise avec votre patrimoine boursier.
  • Utilisez la bonne enveloppe: vous pouvez investir via un PEA, un PER, un compte titre ou une assurance vie. Choisissez la meilleure enveloppe en fonction de votre profil, de la fiscalité et vos envies pour passer vos ordres.
  • Choisissez les produits financiers les plus adaptés à votre stratégie d’investissement, vous pouvez notamment choisir entre investir dans les actions, sur des trackers (ETF), dans les matières premières, ou encore sur l'immobilier.
  • Vous pouvez investir l’ensemble de votre capital d’un seul coup pour bénéficier de la croissance des marchés quand la situation est favorable et maximiser les retours sur investissement. Si vous préférez rester prudents, optez pour un investissement périodique à sommes fixes. Vous bénéficierez de la volatilité des marchés et pourrez ainsi diminuer le prix moyen d’achats des actions.

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Pourquoi investir en bourse ?

Vous connaissez maintenant les bases de l’investissement en bourse, mais pourquoi cet investissement est-il intéressant pour vous ? Tout d’abord, investir en bourse vous permet de participer au développement des entreprises et donc de l'économie réelle. En achetant des actions d’une ou plusieurs sociétés cotées, vous participez également au financement de leur croissance.

Ensuite, acheter des actions en bourse, c’est aussi profiter du rendement de la meilleure classe d’actifs sur le long terme. Il faudra cependant accepter la volatilité des marchés. Ces derniers n'évoluent pas de manière linéaire et peuvent augmenter et baisser. Il est impossible de prédire si les marchés vont augmenter ou baisser. Investir en bourse peut donc être perçu comme un investissement risqué, mais toutes les études prouvent que l’achat d’actions sur le long terme reste l'un des meilleurs rapport rendement / risque. A noter que les produits dérivés peuvent engendrer des pertes importantes, parfois supérieures au capital investi. Ils sont à éviter dans une stratégie de gestion de patrimoine équilibrée.

La performance annuelle moyenne des actions

On le disait plus haut, le marché action affiche un rendement très intéressant sur le long terme, et il en est de même si on regarde la performance annuelle moyenne de ces dernières années. En effet, depuis 1890 la performance annuelle moyenne des actions américaines est supérieure à 8% selon l'économiste américain Robert Shiller, prix Nobel d’économie. Les actions américaines ne sont pas les seules à afficher de bons résultats, la performance des actions du CAC 40 affiche un rendement annuel moyen de 8,5% depuis 1987.

Si vous comparez ces chiffres aux taux d'intérêts des placements les plus connus en France comme le livret A (0,5% par an) ou encore le livret de développement durable (0,5% également), vous comprendrez vite pourquoi il faut investir en action. Le graphique ci-dessous illustre parfaitement cela.

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Si vous aviez investi dans les actions françaises en 1987, vous auriez réalisé une plus value de 1200%. Vous auriez pu investir sur des actions précises ou en investir passivement via l’achat d’un tracker ETF qui réplique la performance de l’indice du CAC 40. Nous verrons cela juste après.

Il est également important de prendre en compte les dividendes générés par les actions qu’il est préférable de réinvestir au fur et à mesure qu’ils s’accumulent. Les dividendes sont comme des intérêts qui seront perçus année après année. S’ils sont réinvestis dans les actions, vous toucherez des dividendes sur une somme de plus en plus importante. Ce phénomène s’appelle les intérêts composés, la 8eme merveille du monde d'après Albert Einstein.

Voici un exemple concret :

  • Année 1 : Vous investissez 1000€ dans une entreprise cotée dont l’action vaut 10€. Vous détenez donc 100 titres.
  • Année 2 : L’entreprise verse un dividende de 1€ par action, vous touchez donc 100 €. Au lieu de dépenser la plus value, vous décidez de la réinvestir afin d'acheter plus d’actions de cette même entreprise. Disons que le prix de l’action n’a pas bougé et est toujours à 10€, vous détenez maintenant 110 actions.
  • Année 3 : L’entreprise paie de nouveau un dividende de 1€. Cette fois-ci, vous touchez 110€, soit 10% de plus qu’en année 2. Vous venez d’augmenter votre patrimoine sans réinvestir.
  • Année 30: Après avoir réinvesti vos dividendes chaque année, vous détenez 4000€ ou 400 titres, soit 4x de plus qu’au départ sans aucun investissement supplémentaire.

A noter que cet exemple ne prend pas en compte le fait que les marchés actions augmentent en moyenne de 7% par an, ce qui augmentera encore fortement la valeur de votre investissement initial.

Vous l’aurez compris, l’investissement en bourse peut être considéré comme un placement d'épargne sur le long terme, avec un rendement très compétitif par rapport aux autres placements disponibles sur le marché.

Un placement idéal pour l’épargne long terme

Investir dans les actions n’est pas le placement financier le plus prisé des français. En effet, il peut paraître compliqué de débuter en bourse lorsqu’on est pas expert en finance. Cependant, comme nous venons de le voir, le rendement des actions sur le long terme est un des meilleurs placements s’il est comparé à l’investissement immobilier ou les livrets d’épargnes.

Il est donc intéressant de voir l'investissement en bourse comme un moyen d'épargne sur le long terme permettant de concrétiser ses projets de vie. Quelques exemples: épargner en vue de la retraite, le financement des études de ses enfants ou encore la réalisation d’un projet immobilier.

Tout le monde peut devenir actionnaire à partir de 1 €. Il est donc judicieux de commencer à placer son argent en bourse le plus tôt possible et de réinvestir des sommes fixes de manière régulière. Ainsi, vous ferez travailler votre épargne et ainsi commencerez à profiter le plus tôt possible du phénomène très puissant que sont les intérêts composés.

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Comment investir en bourse ?

Quelques conseils avant de vous lancer

1. Investissez en Bourse de l’argent que vous êtes prêt à perdre

Malgré son rendement attractif, l'investissement en bourse reste un investissement risqué. En effet, si l'idée est d’augmenter son patrimoine grâce aux dividendes ou aux plus-values générées par la vente d’actions, le rendement des actions peut également être négatif. En d’autres termes, investir dans les actions peut vous faire perdre de l’argent. Cette perte ne doit pas impacter votre niveau de vie, nous vous conseillons donc de limiter votre exposition au risque en allouant entre 10 et 25% de votre patrimoine aux actions.

2. Informez-vous et formez-vous avant d’investir en Bourse

Nous venons de l’aborder, investir en bourse peut être risqué, il est donc important de comprendre la bourse avant de se lancer. Vous trouverez de nombreux articles et ressources en ligne pour comprendre la bourse, comprendre les fondamentaux de la psychologie des investisseurs, ou simplement parfaire vos connaissances en finance.

Nous vous recommandons de sélectionner les ressources qui sont pertinentes en fonction de vos envies d’investissements et de suivre l'actualité économique correspondante.

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3. Définissez une stratégie d’investissement en Bourse

Vous avez donc défini un budget et vous êtes informés sur l’univers de la bourse, vous voilà prêts à investir en bourse. Pensez-bien à définir une stratégie d’investissement avant faire votre premier placement. Il est en effet important de définir votre profil investisseur, la durée de votre placement ou encore des objectifs comme les gains que vous visez ou encore les pertes maximales que vous pouvez supporter.

Nous vous recommandons de miser sur une stratégie d’investissement sur le long terme et régulière en privilégiant les ETFs. Nous conseillons également de diversifier vos placements sur plusieurs continents.

4. Soyez prêt à investir en Bourse sur le long terme

Nous ne le dirons jamais assez, il est important de voir l’achat d’actions en bourse comme un investissement long terme. En effet la volatilité des actions peut laisser penser qu’il est intéressant d’augmenter le risque pour enregistrer des gains rapidement. Nous recommandons de ne pas penser de la sorte. En effet, nous avons vu plus haut que les performances des actions sont réellement intéressantes sur plusieurs années, voire plusieurs décennies. Nous vous conseillons donc d’investir sur des actions que vous pourriez ne pas regarder pendant dix ans sans que votre sommeil en soit perturbé.

Les meilleurs outils pour investir en bourse

Le compte-titres ordinaire permet d'accéder aux actions du monde entier

Le compte-titres ordinaire (CTO) ou compte-titres vous permet d’acheter des actions dans le monde entier. En effet, via votre compte titre, vous pouvez investir dans le CAC 40 en achetant des actions FDJ, mais vous pouvez également investir aux Etats Unis en achetant des actions Facebook, Tesla, ou encore Google. Le compte titres vous permet aussi d’investir sur des trackers (ETFs) ou d’autres produits financiers comme les obligations ou les fonds d’investissements. A noter qu'il permet également d'acheter des produits dérivés, des instruments hautement spéculatifs et dangereux pour un investisseur particulier.

Le compte titres n’est pas plafonné, vous pouvez en effet y investir les sommes que vous voulez sans limite. Cependant, ce dernier n’offre pas d’avantages fiscaux, vous serez donc taxé sur vos gains via l'impôt sur le revenu ou la flat tax de 30%.

Tableau comparatif de comptes titres ordinaires :

DegiroRevolut TradingBourse directFortuneoBoursorama
Dépôt Minimum0,01 €1 €1 €100 €80 €
Droit de gardeGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Univers d’investissement🌍🌍🌍🌍🌍
Frais de courtageVoir simulateur de fraisGratuit entre 0 et 8 transactions en fonction du plan, puis 1 € par ordreVoir les tarifs en fonction du montant de l’ordreVoir les tarifs de courtage FortuneoVoir les tarifs de courtage Boursorama
App Mobile
Avis des utilisateurs Trustpilot3,8/54,4/51,6/51,7/51,5/5

Le plan d’épargne en actions permet d’optimiser la fiscalité sur les actions

Le plan d’épargne action (PEA) est soumis à des contraintes fiscales et est réservé aux résidents français. En effet, le PEA est limité à un seul par personne et dispose d’un plafond d’apport de 150 000 €. De plus, les actifs compatibles au PEA sont également limités, notamment aux sociétés dont le siège social est basé dans l’Union Européenne. En compensation, passé un délai de 5 ans de détention d’un PEA, l’investisseur bénéficie d’une exonération de l'impôt sur la plus value.

Il est également possible de coupler le PEA a un PEA-PME afin d’augmenter le plafond d’apport jusqu'à 225 000 € et ce en investissant dans des PMEs dont le siège social est basé dans l'Union Européenne.

Enfin, il existe également un PEA jeunes, limité à 20 000 euros d’apport, qui permet aux jeunes entre 18 et 25 ans étant rattachés au foyer fiscal de leurs parents de bénéficier des avantages fiscaux du PEA dès l'entrée dans la vie active.

Tableau comparatif de différents PEA :

FortuneoBourse DirectBoursoramaPEA Classique
Dépôt minimum à l'ouverture100 €1 €10 €100 €
Application mobile
Fonds 0%
Frais par ordre < 500 €1,95 € (0,50 % maximum)0,99 € (0,50 % maximum)1,99 € (0,50 % maximum)0,50 %
Frais par ordre entre 500 € et 2000 €3,90 €Entre 1,90 € et 2,90 €0,50 %0,50 %
Frais par ordre > 3000 €0,20 %3,80 €0,50 %0,50 %
Frais par ordre au delà de 10 000 €0,20 %0,09 %0,50 %0,45 %
La Note de Finary⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️

L’assurance-vie permet de réduire la fiscalité sur ses investissements

Comme le PEA, l’assurance vie est un excellent produit pour bien rémunérer son épargne et réduire la fiscalité sur les intérêts générés. En revanche, contrairement au PEA, elle ne se limite pas uniquement aux actions. En effet l’assurance vie étant un produit multi support, il permet également d’investir en fonds Euros pour garantir le capital et limiter les risques. Vous pouvez également investir en unités de compte (UC) pour plus de dynamisme et donc des possibilités de rendements plus importantes, contre une approche du risque plus élevé.

L’avantage fiscal de l’assurance vie intervient au bout de 8 ans après la date d’ouverture du contrat, sans tenir compte des montants de versement. Il est donc conseillé d’ouvrir une assurance vie le plus tôt possible, quitte a faire un minimum de versement au début, afin de bénéficier le plus rapidement possible de l'exonération d'impôt sur le revenu.

Pour ouvrir une assurance vie, vous devez passer par un courtier en assurance-vie. Vous pouvez le faire via :

Tableau comparatif de différents comptes assurance-vie :

Linxea AvenirLinxea SpiritNaloYomoniAssurance Vie Classique
Minimum de placement à l'ouverture100 €500 €1000 €1000 €200 €
Performance des fonds Euro en 2019Entre 1,60% et 2,40%Entre 1,50% et 2,40%Entre 2,50% et 8,20%Entre 3,5% et 7,3%0,90%
Mode de gestionGestion libre ou gestion pilotéeGestion libre ou gestion pilotéeGestion pilotéeGestion pilotéeGestion libre
Frais de gestion en unités de compte0,60 %0,50 %0,85 %0,70 %1%
Frais d’arbitrage0%0%0%0%0,50%
Frais de versement0%0%0%0%3%
Nombre de trackers8121+120+1200
Nombre de SCPI2031000
La Note de Finary⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️

L’épargne-retraite revisitée grâce au nouveau PER

L'épargne retraite n'était pas populaire jusqu'en 2019 et l'arrivée de la loi Pacte. En effet, cette loi vient valoriser l'épargne retraite en France en simplifiant et harmonisant les différents dispositifs en place jusqu’alors.

En effet, le nouveau plan épargne retraite (PER) est désormais la seule enveloppe d'épargne retraite disponible en France. De plus, le nouveau PER permet la déduction fiscale ainsi qu’une plus grande facilité de transfert en cas de changement d’entreprise ou de situation professionnelle, mais aussi depuis d’autres enveloppes fiscales comme l’assurance vie par exemple.

La grande nouveauté instaurée avec la loi pacte a loi est la possibilité de débloquer les fonds pour un cas inédit : l'acquisition de la résidence principale. Ceci vient nourrir l’avantage notable de l'épargne retraite qui réside encore principalement dans la possibilité de lisser la fiscalité entre la période de vie active et la retraite. Autrement dit, cela permettra de payer moins d'impôts pendant votre période active et d'équilibrer en payant plus lors de votre départ à la retraite.

💡 L’avis de Finary

Nous vous conseillons de baser votre choix d’enveloppe en fonction de vos affinités, mais surtout d’avoir une vision long termiste. Vous pouvez ainsi prioriser vos enveloppes comme ceci :

Ouvrir un PEA : le plus tôt possible pour bénéficier des avantages fiscaux sur les produits éligibles (actions européennes ou trackers mondiaux). L'idéal est d’y placer directement un montant conséquent si vous en avez la possibilité, mais vous pouvez également commencer petit et réaliser des placements réguliers. Il est en effet possible d’ouvrir un PEA avec 100 €, prenez date.

Diversifiez avec l’assurance-vie : à privilégier après le PEA selon nous, mais tout aussi intéressant que ce dernier, notamment pour la fiscalité. Avec l’assurance vie vous pourrez notamment investir sur les placements non éligibles au PEA comme les fonds obligataires, monétaires, immobiliers, ou encore les matières premières. Comme pour le PEA, il vous est possible d’ouvrir un compte assurance-vie avec peu de de budget, n’attendez pas d’avoir un trop plein sur votre compte courant, d’autant plus qu’il n’y a pas de plafond de versements sur l’assurance-vie.

Complétez avec un compte-titres ordinaire (CTO) : à utiliser en complément pour nous. En effet, nous vous conseillons de ne pas mettre plus de 30% de votre patrimoine en bourse sur un compte titres, notamment pour maximiser la fiscalité sur le PEA et l’assurance-vie. Le compte vous ouvrira les ports des actions américaines, des certificats ou encore les sociétés d’investissement immobilier cotées.

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Les différents placements financiers pour investir en Bourse

Il existe plusieurs moyens d’investir en Bourse, notamment via les différentes enveloppes que nous venons de voir. Il faut ensuite bien définir votre stratégie d’investissement en fonction de vos objectifs, de vos compétences et de vos affinités pour choisir le meilleur placement financier.

Investir dans les actions

En investissant dans les actions en direct, vous faites ce que l’on appelle du “stock-picking” ou la gestion active. En d’autres mots, vous achetez directement les actions d’entreprises cotées en bourse sans passer par de la gestion pilotée ou des fonds (généralement ce qui vous est proposé en Assurance-vie) ni par des trackers. Vous pouvez ainsi directement acheter des actions françaises ou des actions américaines en choisissant la place de marché boursier qui vous plaît le plus. Vous pouvez ainsi choisir d’acheter les actions des entreprises les plus en vogue sur les différents marchés, comme le CAC 40, le NASDAQ, ou encore le S&P500.

C’est le placement le plus amusant car assez prenant intellectuellement, mais c’est aussi le plus chronophage et surtout le moins efficace. Il est en effet difficile de prévoir la variation du cours de l’action d’une entreprise en particulier a moins d’avoir beaucoup de temps à consacrer au suivi de l'actualité de cette dernière. Il vous faudra donc encore plus de temps si vous diversifiez votre portefeuille d’actions et achetez des actions de plusieurs entreprises.

En investissant directement dans les actions, vous cherchez à "battre le marché" en investissant directement dans des entreprises auxquelles vous croyez ou avez un attachement ou un intérêt particulier. A moins d'être un investisseur aguerri, nous vous conseillons de ne pas allouer la totalité de votre portefeuille en achat d’actions en direct. En effet, les chiffres montrent qu’il est difficile d’atteindre la surperformance sur les actions et donc de battre le marché. Sur le long terme, investir dans une bonne assurance vie ou sur un ou plusieurs trackers en PEA offre une meilleure performance que le stock picking.

Investir dans les indices via les ETF ou trackers

Investir en bourse via les trackers est une bonne alternative si vous estimez ne pas avoir suffisamment de temps pour faire du stock picking. En effet, investir dans les fonds indiciels, notamment via le PEA, est un bon moyen de bénéficier des performances d'un ou plusieurs marchés sur le long terme.

Les trackers ou ETF (pour Exchange-Traded Fund) répliquent la performance d’un indice boursier, comme le CAC 40 en France ou le Dow Jones aux Etats-Unis par exemple. Les ETFs vous permettent d’investir sur tout le marché financier en un seul ordre, c’est ce que l’on appelle la gestion passive, en opposition à la gestion active, que nous venons d’aborder. Cette gestion vous permet de laisser travailler vos placements sans avoir à porter une attention particulière à l'activité d’une ou plusieurs entreprise car vous choisissez d’investir sur un indice qui peut répliquer l'activité d’un groupement d’entreprise sur une zone géographique définie (exemple d’un ETF pour l’Europe : Amundi ETF PEA MSCI Europe), sur un secteur particulier (exemple d’un ETF sur le secteur de la santé : Lyxor MSCI World Health), ou même sur le monde entier (exemple d’un ETF “world” : Amundi MSCI World).

L’investissement passif vous permet d’augmenter votre patrimoine en bénéficiant du bon rendement des actions sans avoir à être constamment attentif aux mouvements des marchés. En effet, comme nous l’avons vu plus haut, la performance des actions est intéressante sur le long terme, et investir dans les ETF, notamment via le PEA, se révèle être une excellente manière de faire travailler son patrimoine sans y passer trop de temps et en bénéficiant des avantages fiscaux d’une enveloppe comme le PEA.

Investir dans les matières premières

Investir dans les matières premières n’est pas la première chose à laquelle on pense lorsqu’on s'intéresse à l’investissement en bourse. C’est pourtant une bonne manière de diversifier ses investissements en plus de contribuer au fonctionnement de la base de l'économie, notamment sur le secteur de l'énergie ou le secteur agricole.

Voici un classement des matières premières les plus tradées :

  • Le pétrole brut brent
  • L’acier
  • Le soja
  • Le minerai de fer
  • Le maïs
  • L’or
  • Le cuivre
  • L’aluminium
  • L’argent

Il est possible de trader les matières premières via un courtier en ligne (généralement avec le même courtier que votre compte-titres), et vous pouvez le faire en direct en achetant l’actif physique, ou via un contrat de difference (ou CFD).

Que vous décidiez de le faire en direct ou via un CFD, vous réaliserez votre plus-value (ou moins-value) en fonction de l'évolution du cours de l’actif. Attention toutefois, il est important de noter qu'à la différence de l’investissement dans les actions ou dans les obligations, il faut pouvoir stocker les actifs dans lesquels vous investissez. Si vous ne pouvez pas le faire directement, il existe des intermédiaires capables de stocker pour vous, mais il faudra soustraire le coût de stockage de votre plus-value.

Investir en obligations

Une autre alternative pour investir en bourse est l’investissement sur les obligations, considérées moins risquées que les actions notamment car elles sont moins volatiles, mais aussi car les créanciers sont prioritaires aux actionnaires en cas de défaut. Les obligations sont également un bon moyen de diversifier son patrimoine, notamment car le marché obligataire ne se comporte pas de la même façon que les autres marchés en cas de crise économique.

Pour investir en obligations, vous pouvez passer par le fonds euro, via l'assurance vie ou le PER. Très accessible et offrant la sécurité du capital, le fonds euro est très prisé en France bien qu'offrant un rendement faible (entre 1% et 2%). Il est également possible d’investir via des fonds obligataires, accessibles en assurance-vie via des unités de compte ou sur un compte-titres ordinaire. A la différence du fonds euro, il existe une multitude de fonds obligataires présentant des rapport rendement / risque différents.

En fonction du fonds que vous avez choisi, vous aurez accès à différents types d’obligations. Avant tout investissement, nous vous conseillons de regarder la notation des obligations par les grandes agences de notation que sont Standard and Poor’s, Moody’s et Fitch Ratings afin de mesurer pleinement les risques. Vous pourrez ainsi choisir d’investir sur des obligations bien notées (entre AAA et BBB-) ou obligations Investment Grade (IG) de sociétés jugées solides financièrement et dont le risque de défaut de remboursement est faible, qui offrent une certaine sécurité, ou vous pouvez également opter pour les obligations notées BB+ à C ou obligations High Yield, qui sont plus risquées et donc mieux rémunérées.

Vous pouvez également investir dans les obligations d’État, ou bons du Trésor, ou concrètement vous prêtez de l’argent à un État. La rémunération des coupons dépendra alors de la notation du pays en lui-même et de sa facilité à s'acquitter des créances.

💡 L’avis de Finary

Nous ne le dirons pas assez, il faut investir en bourse sur le long terme. Il est donc important de diversifier vos investissement en optimisant l’utilisation des différentes enveloppes à votre disposition et bénéficier des avantages fiscaux qui en découlent. Investir sur le court terme vous fera perdre de l'argent dans la majorité des cas

Nous vous recommandons plusieurs stratégies d’investissement en fonction de votre niveau de connaissance et le temps que vous pouvez consacrer à l'investissement en bourse.

Si vous débutez et n’avez pas beaucoup de temps pour gérer l’investissement en direct, nous vous conseillons d’opter pour un placement sur des trackers en assurance-vie via la gestion pilotée.

Vous déléguez ainsi l’allocation de l’investissement au gérant qui se chargera d’effectuer les placements en fonction de votre profil. Pendant ce temps vous pouvez vous consacrer à vos activités et prendre le temps de vous former en lisant des articles ou en vous abonnant à une newsletter sur l’investissement en bourse par exemple.

Si en revanche vous avez plus de connaissances et plus de temps à consacrer à l'investissement en bourse, vous pouvez opter pour la gestion passive en investissant via votre PEA sur des trackers et définir votre allocation d’ETFs en fonction de vos convictions.

Cette stratégie d’investissement vous permettra de bénéficier du phénomène des intérêts composés et de générer une plus value intéressante sur le long terme. Vous pouvez également diversifier votre portefeuille en faisant de la gestion active, via un compte-titres ordinaire, et choisir des actions d’entreprises cotées pour un peu plus de suivi.

Nous vous conseillons toutefois de ne pas dépasser plus de 30% de votre allocation en gestion active afin de ne pas avoir à veiller quotidiennement sur votre portefeuille.

Enfin, si vous avez du temps à consacrer et que la bourse n’a plus de secrets pour vous, le stock picking est sûrement le placement qui vous intéresse le plus, notamment de par la stimulation intellectuelle que cela apporte.

Le PEA et le compte-titres ordinaires sont les enveloppes les plus adaptées pour la gestion active. Nous conseillons de toujours diversifier vos placements afin de supporter le risque de perte sur un portefeuille trop homogène. Une bonne technique est d’investir dans les entreprises que vous connaissez bien ou sur les services / produits que vous utilisez au quotidien.

En effet, pour que votre stratégie soit efficace, il est important de rester en veille sur l'actualité des entreprises ciblées, notamment car tout repose sur vous.

Quand investir en bourse ?

Une fois de plus, l’investissement en bourse est à considérer sur le long terme, la question de la date d'entrée n’est donc pas si importante en soi. Il y a cependant plusieurs approches à l'entrée en bourse, qui vont dépendre de votre capacité d’investissement au moment où vous souhaitez commencer à investir.

En effet, si vous disposez d’un capital important et que vous souhaitez l’investir en bourse, il est intéressant de placer la totalité de ce dernier d’un seul coup. Ainsi vous gagnez une exposition maximale aux marchés dès le début et pourrez profiter des rendements intéressants de la bourse de la première année de placement. Pas d'inquiétude toutefois si vous n’avez pas une grosse somme à placer dès le début. L’autre approche la plus répandue est celle du “dollar-cost averaging”, qui consiste à investir peu d’argent régulièrement. Cette pratique permet de lisser le risque de fluctuation des cours sur le long terme tout en profitant de la plus-value générée par les actions.

Si vous optez pour la gestion active, vous vous demanderez sûrement quel est le meilleur moment pour acheter une action. Il n’y a pas de réponse exacte à cette question, notamment car chaque entreprise est différente. Nous vous invitons cependant à vérifier que l’entreprise ne soit pas survalorisée en bourse, en d’autres mots que son cours en bourse ne soit pas décorrélé de sa valeur intrinsèque, d'où l'importance de s’informer constamment sur la ou les entreprises dans lesquelles vous souhaitez investir.

Investir en bourse en temps de crise

Investir en bourse en temps de crise peut faire peur aux premiers abords, notamment si les marchés financiers subissent une baisse significative. Pourtant, l'investissement en période difficile est pertinent et logique, l'idée étant d’entrer en bourse sur un point bas et réaliser des plus values significatives ensuite. Attention cependant en cas de gestion active, il est en effet difficile de dater le moment exact ou le point bas sera atteint, ou encore celui de la reprise. Nous vous conseillons donc d’investir prudemment en période difficile et d'avoir un horizon de placement long terme pour pallier toutes les éventualités. Si vous investissez à court terme, vous risquez de prendre de mauvaises décisions.

En temps de crise il est d’autant plus important d’investir des sommes d’argent dont vous n’avez pas besoin, c’est notamment pendant les périodes difficiles qu’il est intéressant d’utiliser la stratégie du Dollar-cost averaging, afin de lisser les investissements et le risque, et ne pas vous risquer à miser sur une date précise de point bas.

Dans les périodes difficiles, nous vous conseillons de garder la même stratégie d’investissement et de ne pas trop réallouer vos actifs. De plus, les périodes de crise sont un très bon moment pour diversifier votre portefeuille à moindre coût.

Sur quelles actions miser en période de récession ?

Historiquement, le marché des matières premières ou le marché de l’immobilier sont les refuges préférés des investisseurs en période de récession. Cependant, au début de la crise sanitaire de 2020, on a observé une chute sur les marchés financiers et un regain d'intérêt envers les actions.

En effet, s’il est vrai qu’en période de récession l’ensemble des actions du ou des marches concernées baissent généralement, certaines entreprises peuvent tirer leur épingle du jeu, tirer profit de la période de crise et ainsi faire remonter la valeur de l’action. Nous vous conseillons de privilégier des entreprises solides, dont vous connaissez l'activité, le secteur, mais surtout de bien vous renseigner avant d’investir, notamment sur les mesures prévues pour faire face à la crise. En effet, les entreprises peu endettées, affichant des bénéfices réguliers ou démontrant une certaine résilience face aux crises qu’elles ont pu traverser sont généralement un bon gage de confiance en période de récession.

De plus, miser sur la gestion passive prend tout son sens pendant une récession. En effet, en investissant sur des trackers et de manière régulière, non seulement vous lissez le risque durant la période de baisse, mais vous investissez également sur un indice qui remontera lors de la reprise et vous permettra de réaliser une plus-value intéressante à moindre coût.

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