Nous avons lancé Finary avec un objectif simple : construire une plateforme pour les investisseurs exigeants. Pari réussi, puisque des milliers d'investisseurs suivent désormais leur patrimoine sur Finary !

Aujourd'hui, nous entamons la prochaine étape de cette aventure avec le lancement de Finary Plus.

C'est quoi, Finary Plus ?

Finary Plus est notre offre pour les investisseurs exigeants. Elle vous permet d'optimiser votre patrimoine et d'aller plus loin dans vos investissements. C'est l’aboutissement des centaines d’échanges avec vous, nos utilisateurs. Tout a été pensé et développé en partant de vos retours : les fonctionnalités, le nom et même son prix.

Avec Finary Plus, nous mettons à votre disposition des outils et des indicateurs jusqu'alors réservés aux professionnels : optimisation de vos frais, calcul détaillé de vos performances, analyse de votre profil risque, gestion des wallets Bitcoin...

Le petit Plus qui fait la différence

En plus de cela, vous bénéficiez d'un service aux petits oignons avec un onboarding personnalisé avec nos experts, ainsi que d'un support client par chat. Et ce n'est que le début : plus de 25 fonctionnalités Finary Plus exclusives seront lancées dans les mois à venir.

Afin de fêter dignement ce lancement, nous vous proposons Finary Plus au prix exceptionnel de :

  • 8€/mois au lieu de 12€/mois
  • 80€/an au lieu de 120€/an, soit 40€ d'économies

Cette offre exclusive est uniquement valable jusqu'au 06/05/2021 ! Ensuite, le prix passera à 12€/mois et 120€/an.

Pourquoi lancer Finary Plus ?

Lors du lancement de Finary fin 2020, nous avons décidé d'opter pour un modèle gratuit. Cela nous a permis de tester beaucoup de choses et d'itérer très rapidement. Finary est désormais une entreprise avec des salariés et une ambition forte : permettre aux investisseurs individuels d'optimiser leur patrimoine.

Cela sous-entend deux choses :

  • Rester indépendant : nous souhaitons rester indépendant des banques et autres groupes financiers, afin de pouvoir continuer à développer un produit pour nos utilisateurs. Nous devons donc commencer à générer des revenus afin de pérenniser Finary.
  • Aligner nos intérêts avec les vôtres : si c'est gratuit, c'est moi le produit ? Avec Finary Plus, nous mettons les choses au clair : nous ne vendrons jamais vos données et ne ferons jamais de pubs. Notre business model est simple, c'est Finary Plus.

Assez parlé du pourquoi, concentrons-nous sur les nouveautés qu'amène Finary Plus !

Eliminer les frais cachés

Figurez-vous que vous payez des frais annuels sur vos différents supports d'investissements, comme les fonds ou les SCPI. Ces frais étant déduits directement de la valeur des parts, ils sont peu visibles. À croire que les sociétés de gestion essayent de les cacher...

Les frais cachés de vos fonds & SCPI sont révélés au grand jour

Afin de rétablir la vérité, nous avons analysé les frais de milliers de supports financiers. L'objectif ? Vous afficher le détail de vos frais en un clin d'oeil, et ce pour l'ensemble de vos supports ! Cela vous permet d'optimiser votre allocation, sans fouiller dans des rapports de gestion ou des documents règlementaires obscurs.

Contrairement aux performances futures, les frais sont sûrs : en les réduisant, vous allez mécaniquement augmenter votre performance !

Voici les deux types de supports que nous avons analysé :

Fonds : l'indicateur à suivre est le TER (Total Expense Ratio) ou Total des frais sur encours, en bon français. Ce ratio englobe l'ensemble des frais à votre charge sur un fonds. Il comprend notamment les frais de gestion, de négociation ou encore les éventuels frais du sur-performance. Il permet de comparer les fonds entre eux de façon transparente !

Pour les fonds, il est recommandé de viser un TER inférieur 0.5% / an. Les ETFs, gérés de façon passive (et donc économique), permettent facilement d'atteindre cet objectif.

SCPI : on parle de frais de gestion. Ces frais comprennent les frais de notaires et les coûts structurels des gestionnaires. Ils s'élèvent généralement entre 8% et 15% (pour les gérants les plus gourmands).

Le niveau de frais de gestion sur les SCPI est une question épineuse. En effet, il n'existe pas de gestion passive. Néanmoins, des frais supérieurs à 12% par an, sont, à nos yeux, difficiles à justifier !

Grâce à ces analyses, nous vous indiquons les frais annuels pour chaque fonds et SCPI. De plus, nous construisons une projection de votre performance et des frais sur les 30 prochaines années. En partant du principe que les fonds actions génèrent 8%/an, nous pouvons mesurer l'impact énorme des frais.

Les frais ont un impact dévastateur sur votre épargne

Sur l'exemple ci-dessus, j'investis 80 000€ dans un fonds qui affiche un TER de 3,14% par an. Après 30 ans, les frais génèrent un manque à gagner de plus de plus de 500 000€... Oui, vous avez bien lu.

Grâce à notre analyse, vous pourrez identifier les fonds les plus gourmands en un clin d'oeil et ajuster votre allocation en fonction.

Analyse personnalisée de votre profil

Vous connaissez votre profil de risque ? Il y a de fortes chances que non. Pourtant, votre allocation actuelle regorge d'informations sur vos habitudes en tant qu'investisseur. C'est le thème de cette nouvelle section.

Cet investisseur aime le risque

Votre profil de risque est calculé sur l'ensemble de votre patrimoine et permet de vous situer par rapport à 5 profils types :

  • Très défensif : pas ou très peu d'exposition aux actifs volatils.
  • Défensif : peu d'exposition aux actifs volatils.
  • Modéré : profil équilibré, avec une poche moyenne sur le risque.
  • Dynamique : exposition importante sur les actions ou cryptos.
  • Agressif : majoritairement exposé aux actifs risqués comme les actions ou les cryptos.

C'est une bonne situation ça, profil agressif ? Il n'y a pas de bon ou de mauvais profil ! Le plus important, c'est d'être à l'aise avec le niveau de risque que vous prenez. Si une forte chute des marchés actions vous empêche de dormir, un profil modéré ou défensif sera probablement le plus adapté.

Nous calculons également deux autres indicateurs clefs :

  • Matelas de sécurité : il est généralement admis qu'avoir l'équivalent de 6 mois de dépenses placé sur des supports sans risques comme le livret A est idéal.
  • Taux d'endettement : les banques permettent (généralement) d'aller jusqu'à 35% de taux d'endettement. Ce taux s'obtient avec la formule suivante : (dépenses + mensualité) / revenus. Finary calcule automatiquement ce taux pour vous.

Vous situer par rapport aux autres investisseurs

Ça veut dire quoi, "être riche" ? Nous utilisons les données de l'INSEE ainsi que nos données internes afin de vous situer parmi les français et les autres investisseurs sur Finary.

Toujours bon à savoir !

L'objectif de ces informations est de vous donner un référentiel.

Gestion des wallets Bitcoin

Le marché de la crypto ne cesse de battre des records ! L'actif principal de ce marché, c'est le Bitcoin. Décentralisé, il peut facilement s'acheter sur des plateformes comme Binance ou Coinbase. Une fois acheté, il est fortement recommandé de le stocker sur un wallet dédié. Sinon, vous risquez de les perdre lors d'un hack comme le rappelle l'adage "Not your keys, not your crypto" !

Les membres Finary Plus peuvent désormais synchroniser leurs wallets Ledger, Exodus ou Trezor avec leur compte Finary en toute sécurité !

Ajout de l'Extended Public Key d'un wallet Bitcoin sur Finary

Une fois ajouté, l'activité de votre wallet sera automatiquement affichée sur votre compte Finary. Plus besoin d'ajouter vos transactions manuellement !

Envie d'optimiser vos investissements ? Profitez de notre offre de lancement jusqu'au 06/05/2021 et bénéficiez de 40€ de réduction sur Finary Plus !